AV
Riester vs. AV-Depot
Altersvorsorgedepot ab 2027

Riester behalten, ruhend stellen oder ins Altersvorsorgedepot übertragen?

Der Rechner vergleicht die drei Wege mit Ihren Vertragsdaten: Förderung, Kosten, Garantie und Rente, mit Schwankungsbreite statt Scheingenauigkeit. Alles läuft in Ihrem Browser, nichts wird übertragen.

Drei Wege für einen bestehenden Riester-Vertrag

Riester behalten

Der Vertrag läuft weiter. Die Beitragsgarantie und der vertraglich zugesagte Rentenfaktor bleiben, die Rendite ist oft niedrig und die Kosten hoch.

Beitragsfrei stellen + AV-Depot

Das Altguthaben bleibt samt Garantie im alten Vertrag, neue Beiträge gehen ab 2027 ins AV-Depot.

In das AV-Depot übertragen

Das Guthaben wechselt förderunschädlich ins AV-Depot, abzüglich Wechselgebühr. Es nimmt an den Märkten teil, die Garantie entfällt.

Auch wer nicht weiter einzahlt, kann rechnen: Dann steht „Altvertrag liegen lassen“ gegen „Guthaben übertragen“.

Worauf es ankommt

Garantie oder Rendite
Die Beitragsgarantie schützt vor Verlusten und kostet Rendite. Je kürzer der Weg bis zur Rente, desto mehr zählt sie.
Kosten
Laufende Kosten und Festbeträge wirken über Jahrzehnte. Ein ETF-basiertes Depot ist oft deutlich günstiger als ein älterer Vertrag.
Förderung
Im AV-Depot gibt es ab 2027 bis zu 540 € Grundzulage, bis zu 300 € je Kind und einmalig 200 € für Berufseinsteiger. Mindesteigenbeitrag: 120 € im Jahr.
Auszahlung
Ein Auszahlplan ist keine lebenslange Rente. Der Rechner vergleicht deshalb auch über eine Leibrente.

So läuft es ab

  1. 1

    Unterlagen bereitlegen

    Die jährliche Standmitteilung Ihres Riester-Anbieters ist die wichtigste Quelle.

  2. 2

    Angaben erfassen

    Der Assistent führt Schritt für Schritt durch Person, Vertrag, Standmitteilung und AV-Depot. Jeder Schritt lässt sich überspringen.

  3. 3

    Ergebnis prüfen

    Sie sehen Vermögensverlauf, Rente, Risiko und eine Empfehlung, sobald die nötigen Angaben vorliegen.

Das sollten Sie bereithalten

  • Jährliche Standmitteilung des Riester-Anbieters(wichtig)Aktuelles Guthaben, eingezahlte Beiträge plus Zulagen (Garantie), garantierte Monatsrente heute und bei Weiterzahlung bis zum Rentenbeginn.
  • Zulagen- und Kinderangaben(wichtig)Geburtsjahre der Kinder (vor/ab 2008), ob unter 25 (Berufseinsteigerbonus), sozialversicherungspflichtiges Bruttoeinkommen.
  • Kosten des Riester-Vertrags und des geplanten AV-DepotsLaufende Kosten in % und Euro, Wechselgebühr des Anbieters, ETF-Kosten (TER) des AV-Depots.
  • Angaben zur persönlichen LageNotwendige Lebenshaltungskosten im Ruhestand, sichere sonstige Renten, Vermögen, Risikobereitschaft. Ohne sie liefert der Rechner keine Empfehlung („nicht belastbar“).

Was der Rechner nicht ist

  • Rentenfaktor: Der Rentenfaktor ist eine Gompertz-Näherung, keine amtliche Sterbetafel; er ersetzt nie die Standmitteilung.
  • Auszahlplan: Ein Auszahlplan bis 85 ist keine lebenslange Rente; der faire Vergleich nutzt die Leibrente über den Rentenfaktor.
  • Förderrecht: Das Förderrecht ab 2027 folgt dem Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026); spätere Änderungen sind erst nach Pflege von foerderregeln.ts enthalten.
  • Steuer: Steuer- und Sozialabgaben im Ruhestand sind pauschal geschätzt, keine Steuerberatung.

Er dient der Orientierung und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156 (29.05.2026).

Bereit für Ihre Zahlen?